Как сохранить деньги в семье: учимся грамотно вести совместный бюджет

Разбираемся, какие модели бюджетов бывают и как выбрать для себя наиболее комфортный вариант

26.09.2022 10:00
МОЁ! Online
9

Читать все комментарии

Войдите, чтобы добавить в закладки

Часто перед партнёрами и семейными парами встают вопросы: стоит ли объединять доходы, как научиться распределять поступления и планировать крупные покупки? Вопросы непростые и нередко влияют на качество отношений. Ведь многие сталкиваются с трудностями при учёте бюджета и, например, при попытках накопить на отпуск или обучение на курсах. Чтобы избежать финансовых и межличностных проблем, мы составили материал-инструкцию по планированию бюджета с полезными лайфхаками от финансовых специалистов.

Каким бывает бюджет?

Существуют три основных вида бюджета для партнёров или семейной пары: раздельный, смешанный и совместный.

Раздельный бюджет предполагает, что у пары нет общих финансов. Каждый сам решает, куда потратит деньги. Общие платежи (аренда квартиры, услуги ЖКХ, ипотека и т. д.) чаще всего делятся поровну.

На смешанный бюджет супруги переходят по договорённости. Общие деньги они могут потратить на что-то определённое, например купить в кредит загородный дом или вложиться в создание собственного бизнеса. Личными средствами каждый распоряжается так, как он пожелает. Как правило, подобный принцип ведения бюджета подходит парам, в которых оба работают, имеют собственный доход и живут вместе.

Общий бюджет предполагает, что у мужа и жены нет разделения доходов. Всё заработанное складывается и тратится после совместных обсуждений. Чаще всего совместный бюджет практикуют семьи, которые вместе давно и у них много похожих интересов, а также пары с детьми.

С чего начать вести общий бюджет?

Специалисты в области финансового управления считают, что горизонт бюджета должен охватывать год. Короткие промежутки не всегда позволяют спланировать крупные траты, например на отпуск, образование ребёнка, ремонт в квартире. Более длинные периоды времени тяжело спрогнозировать и подробно расписать. Актуализировать список обязательных трат нужно хотя бы раз в полгода.

Как составить бюджет?

Шаг 1. Выпишите источники дохода (зарплата, премии, доходы по вкладам, доход от сдачи квартиры в аренду и т. д.). Сюда не стоит включать денежные подарки от родственников или доход от проекта, который только планируется. Лучше всего брать за основу минимальный заработок, который вы гарантированно получите.

Шаг 2. Зафиксируйте статьи расхода. На первое место должны выйти обязательные платежи (оплата ЖКУ, кредитные платежи, бытовые расходы, расходы на транспорт, одежду и т. д.). Далее идут крупные разовые траты, например на покупку авиабилетов или бронирование отелей. Старайтесь учитывать непредвиденные расходы, такие, как, к примеру, оплата ремонта телефона или визита к врачу.

Шаг 3. Сопоставьте ежемесячные доходы с расходами. Если доходы не покрывают расходы за определённый период, то, возможно, стоит поискать подработку или другие источники денежных поступлений.

Шаг 4. Составьте семейный бюджет. Лучше обсудить его со всеми членами семьи, включая детей. Объяснять основные правила обращения с деньгами можно, уже начиная со школы ‒ в этом возрасте дети становятся более сознательными, впервые начинают копить и откладывать деньги.

Топ-3 лайфхаков по грамотному ведению бюджета

1. Чтобы было комфортно формировать цели на крупные покупки и рассчитывать примерный план для их достижения, можно завести счёт или вклад в банке и перечислять на него часть доходов каждый месяц. Например, в ПСБ есть накопительный счёт «Акцент на процент» с процентной ставкой до 9% годовых. С его помощью появляется возможность получать дополнительный доход при оплате покупок картой этого банка. Накопительный счёт с пополнением есть и у «Тинькофф» ‒ со ставкой 3% годовых (без сервисов), 6% годовых (с подпиской на Tinkoff Pro) или 7% годовых (с сервисом Tinkoff Premium или Privat), а также у других финансовых компаний. 

2. Вести учёт расходов и доходов можно разными способами: в отдельной тетради, таблице Microsoft Excel, в специальных приложениях или в личном кабинете банка. Можно завести общий банковский счёт с двумя картами ‒ тогда каждый из пары сможет брать оттуда деньги и при этом следить в личном кабинете онлайн-банка за тратами друг друга и денежным остатком. Оба партнёра могут установить банковское приложение (например, СБЕР или подобное) на мобильное устройство.

3. Траты, которые планируется разделить, лучше совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю. Например, в ПСБ есть карта с повышенным кешбэком, которая поможет сэкономить на семейных тратах.

Итог

Многим людям планирование бюджета кажется монотонным занятием, приносящим мало пользы. Однако именно оно даёт возможность увереннее смотреть в будущее и развивает осознанность при обращении с деньгами. Также ведение бюджета поможет избежать серьёзных проблем: банкротств, долгов по ипотеке и услугам ЖКХ и пр. Продуманный анализ расходов сократит количество спонтанных трат и позволит сформировать финансовую подушку, что в наше время особенно актуально.