Секреты финансовой грамотности: как управлять своими доходами и расходами

Финансовая грамотность — это не просто навык, а целая наука, которая поможет эффективно управлять своими деньгами для достижения целей. Предприниматель и инвестор Рустам Садиков, а также кандидат экономических наук и доцент ВГТУ Татьяна Давыдова поделились с «МОЁ!» знаниями в финансовой сфере.

Как научиться копить деньги?

Рустам:

— Ведите учёт доходов и расходов, а также руководствуйтесь правилом «заплати себе». То есть, когда получаете деньги, сразу откладывайте не менее 10%. Заведите специальный счёт, чтобы не снимать оттуда деньги. Покупайте валюту — её тяжелее обменять, нужно идти в банк. Поставьте себе материальные цели — накопить на поездку на море, в которую вы отправитесь, например, в ноябре.

Татьяна:

— Стоит открыть в банке, в который перечисляется заработная плата, срочный депозит, предусматривающий возможность пополнения, но не снятия средств. Затем необходимо настроить ежемесячное автопополнение депозита на сумму, составляющую не менее 10% ежемесячной же заработной платы. Через некоторое время накопленные средства начнут приносить все больший пассивный доход в виде процента по депозиту, и мотивация к дальнейшему сбережению существенно вырастет.

Во что стоит инвестировать?

Рустам:

— Всё зависит от суммы. Если у вас немного денег, то лучше инвестировать в себя и начинать понемногу покупать криптовалюту, акции на фондовом рынке, облигации. Так вы поймёте, как работают эти финансовые инструменты и будете «расти» до более крупных.

Дальше можно обратиться к финансовому аналитику, который составит для вас личный план, покажет и расскажет, на каком этапе и что лучше покупать, просчитает риск-профиль. Надо понять, насколько вы готовы рисковать и ввязываться в инвестиции. Исходя из этого уже определяйте направление, в которые будете инвестировать: недвижимость, бизнес с высокой доходностью или, например, криптовалюта.

Татьяна:

— В условиях новой реальности ликвидность практически любого объекта инвестирования постоянно меняется. Перегрев рынка недвижимости и драгоценных металлов, сократившаяся доходность сбережений в валюте, нестабильность фондового рынка не гарантируют прибыль от инвестиций, осуществляемых сейчас, даже при условии их диверсификации. Стабильное сохранение и определенное приумножение средств возможно при открытии банковских депозитов, в частности, при текущей ключевой ставке 18% в сочетании с инфляцией в 9,1%, и приобретении облигаций федерального займа. Наиболее выгодным в любых условиях остается инвестирование в собственный человеческий капитал и капитал близких — в здоровье, профессиональное, интеллектуальное и духовное развитие.

Кредиты и кредитные карты — табу или финансовые инструменты?

Рустам:

— Смотря для кого. Это финансовые инструменты, и если они находятся в бездарных руках, то это табу. Если вы их используете для приобретения нового телефона, машины, телевизора — вещей, которые не используете для заработка, то лучше перестаньте это делать.

Татьяна:

— Кредит является полноценным финансовым инструментом, вполне подходящим для решения определенных задач, но его грамотное использование требует зрелого, ответственного мышления. Для организации бизнеса он, как правило, является оправданной необходимостью; для приобретения подавляющего большинства благ и услуг — излишеством, ведущим к дополнительным тратам и психологическому напряжению.

Целесообразны, например, образовательный кредит, ибо он является прибыльной инвестицией, и кредит на приобретение дорогостоящих лекарств. При этом средства на кредитной карте не смогут выступить в качестве «финансовой подушки», не позволят полноценно отдохнуть на курорте без мыслей о необходимости их возврата, не сделают приобретение чрезмерно дорогостоящего смартфона выгодной покупкой.