Телефонные мошенники научились отнимать у воронежцев квартиры

О «выселяторах» в газете «МОЁ!» выходили целые сериалы. Но о вполне себе земных и осязаемых обманщиках, которые под предлогом «микрозайма под залог недвижимости» отнимают у нас дома и квартиры. Схемы разные. Одни оформляют дикую липу вроде «договоров обратного выкупа». Другие вручают ведро клюквы под названием «беспроцентный кредит» (на бумаге прописывается одна сумма, жертва получает в разы меньшую, но вернуть должна ту, что стоит в «договоре»). Среди последних изобретений аферистов: человека заставляют регистрировать фиктивное ИП — чтобы выйти из рамок Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013-го «О потребительском кредите (займе)». То есть о кредите на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. В этом законе чётко очерчен круг тех, кто вправе на постоянной профессиональной основе делать гражданам такие «одолжения» — например, МФО, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, состоящие в официальных реестрах Центробанка. В нём прописана предельная процентная ставка, которая 1 июля этого года даже снизилась с 1% до 0,8%. Лохотронщики же всегда устанавливают кабальную таксу. И плюс — в ФЗ дан исчерпывающий список легальных финансовых организаций, которым разрешается выдавать потребкредиты, обеспеченные ипотекой: как раз те, что под залог жилья.

Однако нет предела совершенству. Теперь потерять жильё можно, всего лишь ответив на телефонный звонок.

«Станьте самозанятым — получите кредит»

О новых способах отъёма у населения не только денег, но и жилья рассказали активисты проекта Общероссийского народного фронта «Мошеловка» («ловушка для мошенников» то есть). На официальной страничке проекта в «ВКонтакте» со ссылкой на куратора платформы Аллу Храпунову сообщается, что к ним обратились уже порядка 10 человек, которые считают себя обманутыми. Люди описывали две схемы развода. Отправная точка общая: потенциальной жертве звонит якобы сотрудник правоохранительных органов. А дальше…

Вариация первая: «С вашего счёта пытаются украсть большие деньги, нужно срочно перевести такую же сумму на такие-то безопасные счета!» Перепуганный гражданин через банкоматы переводит всё, что у него есть, до копейки, но этого, конечно, оказывается мало. И фальшивый «правоохранитель» добродушно советует обратиться к некоему «брокеру, который поможет быстро получить кредит под залог жилья».

Вариация вторая: «На вас кто-то оформил кредит под залог вашей квартиры! Чтобы перекрыть аферистам возможность ею распоряжаться, вам самому срочно надо оформить такой же — по-настоящему!»

А дальше ниточки кукловодов пересекаются. В обоих случаях попавшего в капкан сначала убеждают зарегистрироваться в качестве самозанятого (в расчёте обойти ФЗ «О потребительском кредите»). Затем на арену выходит «кредитный брокер» с филькиной «доверенностью от кредитора-частника». Доведённый до кондиции гражданин подписывает с неведомым заёмщиком кредитный договор на якобы предпринимательские цели под залог своего жилья. Жильё при этом оценивается гораздо дешевле реальной стоимости, а жертва ещё и платит «брокеру» за услуги приличную денежку — до 20% от полученной суммы. Проценты по кредиту бешеные, условия жёсткие, расплатиться нереально… И человек становится бездомным.

Куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова отмечает:

— Важный момент — оформление пострадавшему статуса самозанятого. С одной стороны, потенциальная жертва теряет защиту, которую обеспечивает Федеральный закон «О потребительском кредите». С другой — человек, предоставивший заём, не может быть признан нелегальным кредитором, поскольку это понятие применяется только в отношении заимствований физическим лицам.

«Судиться — бесполезно»

Кредитовать граждан под залог жилья могут банки, кредитные потребительские и кредитные сельскохозяйственные кооперативы (только своих членов). Полный список профессиональных игроков на этом поле, как мы уже говорили, в 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — в статье 6.1. Микрофинансовым организациям депутаты Госдумы с 1 октября 2019-го эту лавочку прикрыли. Однако на самом деле трюком с «самозанятостью» телефонные аферисты, скорее всего, просто перестраховываются. Роль заёмщика ведь исполняет обычный человек — физическое лицо. Закон же не запрещает условному Ване давать в долг под проценты и залог квартиры условному Пете, если только это для него не постоянный источник дохода. А доказать факт незаконной предпринимательской деятельности, как показывает практика, даже налоговики и прокуроры в суде порой не могут: нет у нас нормативной бумажки, где прописано, сколько раз надо занять кому-то под проценты, чтобы это считалось «заработком». Полиция тоже разводит ручками: «Автограф в договоре ваш? Вы в здравом рассудке? Какие претензии?»

Вероятно, в подобных схемах мошенников сам заёмщик — декоративный (паспорт человек потерял — проснулся «кредитором»), «займов» от его имени навыдавали прилично, и есть риски попасть под статью. Именно поэтому по рисованной доверенности работают «брокеры», для которых отдельной законодательной упряжки в нашей стране нет. И именно поэтому добиться чего-то в гражданском суде — признать договор займа недействительным, например — жертве будет сложно: где ж его найдёшь-то, своего благодетеля. Адвокат Евгений Ермилов подтверждает:

— Разовый заём под залог жилья может дать любое физическое лицо. В этом нет ничего криминального. Криминал — если это явно поставлено у одного и того же человека на поток. Самозанятых в описанной схеме вводили, видимо, для того, чтобы исключить применение законодательства о потребительском кредите и связанных с ним гарантий. Что делать дальше? В любом случае — обращаться в полицию. Если выявится систематичность — будет повод для возбуждения уголовного дела. В гражданском порядке решить проблему вряд ли удастся.

* * *

Меж тем сама полиция пострадавших от кибермошенников командирует… — в суд. 25 июля на официальном сайте воронежского главка МВД этому посвятили целое сочинение:

«Уровень киберпреступности (…) постоянно растёт (…) Практически половину (…) составляют мошенничества с использованием (…) мобильной связи либо сети Интернет. Одной из главных сложностей для раскрытия преступлений остаётся процесс установления конечного получателя денежных средств, которые после поступления на банковский счёт конкретного лица последовательно переводятся между другими счетами, а затем обналичиваются.

В большинстве случаев владельцы счётов, использованных в мошеннической схеме, отрицают свою причастность (…) В ходе допросов сообщают об утрате банковских карт, либо об оформлении и дальнейшей передаче их за денежное вознаграждение третьим лицам. В настоящее время сформировалась судебная практика по взысканию на основании исков граждан необоснованного обогащения с непосредственных владельцев счётов, на которые потерпевшие перечислили денежные средства…»

При этом полицейские откровенны: киберпреступлений они сейчас раскрывают меньше трети.