Внесудебное банкротство. Как правильно пройти процедуру

306 жителям Воронежской области удалось «обнулить» свои долги перед банками, коммунальными организациями и государством благодаря процедуре банкротства во внесудебном порядке. Об этом «МОЁ!» сообщили в автономном учреждении Воронежской области «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» (МФЦ).

По данным МФЦ, к процедуре банкротства без суда воронежцы прибегают всё активнее именно в последнее время. Главные нюансы внесудебного банкротства в студии «МОЁ! ТВ» мы обсудили с заместителем директора МФЦ Ильёй Сызрановым. Забегая вперёд, отметим, что процедура проще, чем судебная.

Банкротство физического лица — что это

С 2002 года в России действует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Однако долгие годы этот нормативный акт касался лишь юридических лиц. Между тем, уже к концу нулевых десятки тысяч россиян, злоупотребив кредитами и займами, перешли в разряд хронических должников.

Сложилась ситуация замкнутого круга. Банки не могли просто «простить» должников и годами названивали им сами или с помощью коллекторов. Затем пытались взыскать долги по суду. Но в большинстве случаев это не удавалось, так как у должника официально не было ни имущества, ни заработка. На самом деле какой-то доход у должника всё же был, но он был вынужден его скрывать, тем самым поддерживая «серую» экономику. При этом проценты и пени по кредитам были уже так велики, что расплатиться с ними и вернуться к нормальной жизни у человека не было возможности.

В итоге закон о банкротстве был дополнен институтом банкротства физического лица, который работает с октября 2015 года. Банкротство — это признание неспособности россиянина в полном объёме погасить долги по денежным обязательствам или выплачивать обязательные платежи (в том числе, коммунальные). Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
 

В чём главные отличия внесудебного банкротства от судебной процедуры

С 2015 года по 1 сентября 2020 года для признания гражданина банкротом обязательно требовалось решение суда. Если говорить о судебном банкротстве, то позиция государства состоит в том, что если вы набрали долгов, то разбираться в причинах их возникновения и вашем нынешнем материальном положении — не дело судьи. Этим будет заниматься специалист — финансовый (арбитражный) управляющий. Назначает управляющего суд, а вот оплачивает его услуги сам заявитель.

Именно арбитражный управляющий обязан попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долгов. Если соглашение о реструктуризации не достигнуто в течение шести месяцев, суд выносит определение о признании должника банкротом — на основании того, что тот так и не восстановил свою платёжеспособность. И начинается вторая процедура — реализация имущества должника с целью закрыть хотя бы часть долгов. Без неё обойтись нельзя, иначе долги не будут списаны.

Плюс этой процедуры для заёмщиков в том, что подлежащая списанию сумма долга может быть довольно велика. А если имущества у заёмщика не было, то он мало что теряет. Главный минус (опять же для заёмщиков) в том, что суды принимают решения не механически.

Специалисты по банкротству в своих рекламных роликах умалчивают о том, что судья имеет полное право внимательно изучить жизненные обстоятельства заёмщика. Например, поинтересоваться, почему человек при наличии образования не работает или работает за минимальную зарплату. Или почему он с такой зарплатой набрал потребительских кредитов и микрозаймов. Некоторые судьи отказывают в списании долгов как раз на основании «взятия должником заведомо неисполнимых обязательств».

Внесудебное банкротство работает в России с 1 сентября 2020 года. Главные отличия такого банкротства от судебного в том, что сама процедура более автоматизирована (то есть, никто, никого и ни о чём не расспрашивает) и не требует от должника оплаты работы арбитражного управляющего и госпошлины.

Как работает внесудебное банкротство (в двух словах)

Этой процедурой могут воспользоваться россияне, с которых уже пытались взыскать долги по решению суда. То есть, те должники, в отношении которых есть так называемый исполнительный документ, который предъявлялся к исполнению. Это может быть как документ в рамках исполнительного производства, которое после решения суда возбуждает служба судебных приставов, так и документ, выданный самим судом. Например, после того, как суд принимает решение о взыскании алиментов, исполнительный лист выдаётся на руки взыскателю.

С помощью процедуры внесудебного банкротства граждане могут списать и те долги, которые с них ещё никто не пытался взыскать. Но наличие хотя бы по одному из долгов исполнительного производства или исполнительного листа— обязательное условие. Общая сумма задолженности должна составлять не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей.

Так как специалисты МФЦ — не судьи, должника не будут расспрашивать об обстоятельствах возникновения долга. Главное верно заполнить заявление и предоставить все необходимые документы. Если заявление заполнено правильно, сведения о должнике автоматически размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). И спустя шесть месяцев гражданин также автоматически признаётся банкротом. Такую процедуру можно проходить один раз в пять лет. Переходим к подробностям.

Главные основания для подачи заявления

Кроме суммы долга от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей, это ещё и четыре жизненные ситуации.

1. В отношении заявителя окончено исполнительное производство

То есть, как мы писали выше, служба судебных приставов пыталась взыскать с гражданина долг, но не смогла — в силу отсутствия у него подходящих доходов и имущества.

2. Исполнительный документ более года находится на исполнении и не исполнен или исполнен частично, заявитель — пенсионер

Здесь речь идёт о том, что основной доход гражданина составляет пенсия. А выданный не позднее чем за год до даты обращения с заявлением исполнительный документ предъявлялся к исполнению и требования не исполнены или исполнены частично (подтверждается справкой). При этом у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

3. Исполнительный документ более года находится на исполнении и не исполнен или исполнен частично, заявитель — получатель пособия на ребёнка

Условия к исполнительному документу в этом случае такие же, как в предыдущем пункте.

4. Исполнительный документ более 7 лет находится на исполнении не исполнен или исполнен частично

Как и какие документы необходимо предоставить в МФЦ

Главный документ — это заявление о внесудебном банкротстве, форма которого утверждена приказом Минэкономразвития № 497 от 4.08.2020. В этом заявлении гражданин, в частности, обязан привести список всех известных ему кредиторов с их банковскими идентификационными кодами (БИК). И обязан привести общую сумму долга перед кредиторами.

К заявлению, в зависимости от обстоятельств заявителя, должны быть приложены различные справки. Например, справка Социального фонда России о том, что гражданин является получателем пенсии и пособия, справка из подразделения судебных приставов, в котором ведётся исполнительное производство. Если исполнительное производство окончено из-за отсутствия у должника имущества, справку предоставлять не нужно (проверку на сайте ФССП России будет проводить сотрудник МФЦ).

Важное условие — подать заявление о внесудебном банкротстве гражданин обязан лично или через своего законного представителя. Отправка документов по почте не предусмотрена.

На какие долги распространяется процедура внесудебного банкротства

В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе:

— по займам и кредитам (включая проценты по ним);

— по коммунальным платежам;

— по налогам и сборам;

— по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);

— по алиментам.

Важный нюанс для алиментщиков и подобных им должников

Задолженность по алиментам, а также долги по возмещению вреда жизни и здоровью и морального вреда при подаче заявления нужно включить в общий размер задолженности. То есть для начала процедуры внесудебного банкротства общий долг с учётом этих долгов должен быть до миллиона рублей. Но после прохождения процедуры внесудебного банкротства именно эта задолженность не списывается. Её погашение остаётся обязанностью банкрота.

Основания для отказа в приёме заявления о внесудебном банкротстве

1. Отсутствие у заявителя регистрации по месту жительства или по месту пребывания на территории Воронежской области.

2. Несоответствие заявления форме, утвержденной приказом № 497, или отсутствие в заявлении обязательных сведений.

3. Несоответствие списка всех известных кредиторов форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 530 от 5.08.2015, или отсутствие в нем всех обязательных сведений;

4. Подача заявления неуполномоченным лицом;

5. Наличие в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя, о прекращении либо завершении процедуры внесудебного банкротства менее 5 лет назад, о возвращении заявителю заявления менее одного месяца назад;

6. Несоответствия указанного в списке всех известных кредиторов общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей требованиям закона (не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей).

7. Непредставление справок по установленным формам.

Кто же проверяет сведения в заявлении

Выше мы уже писали, что процедура внесудебного банкротства упрощённая. Сотрудник МФЦ не обязан проверять достоверность сведений о задолженности гражданина и искать кредиторов, которых тот не указал в заявлении.

Предполагается, что кредиторы сами могут регулярно искать сведения о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Напомним, гражданин признаётся банкротом спустя шесть месяцев после размещения в ЕФРСБ сообщения о возбуждении в отношении него процедуры внесудебного банкроства.

— Указание гражданином не всех кредиторов в списке кредиторов, указание им задолженности перед кредитором не в полном объёме может послужить основанием для прекращения внесудебного банкротства и проведения банкротства в судебном порядке, — пояснил Илья Сызранов.

Учитывается ли при внесудебном банкротстве нынешний уровень доходов гражданина?

В отличие от банкротства в судебном порядке, при внесудебном банкротстве документально подтверждать уровень доходов или отсутствие имущества не требуется. Закон подразумевает, что до этого всю информацию о доходах и имуществе гражданина уже получили судебные приставы. Соответственно, ответственность за достоверность информации о доходах в заявлении о банкротстве несёт сам гражданин.

А если во время процедуры у гражданина появится новое имущество?

Шанс один на сотни тысяч, но всё же. Во время процедуры банкротства заявитель может получить, к примеру, наследство в виде квартиры. В этом случае он обязан подать в МФЦ уведомление о появлении нового имущества, а МФЦ обязан прекратить процедуру банкротства. То есть, если исполнительное производство не прекращено, а лишь приостановлено, оно возобновится. И, увы, в следующий раз заявитель сможет воспользоваться процедурой только через 5 лет.

Может ли подать заявление о внесудебном банкротстве гражданин, которому ранее отказал в банкротстве суд?

А вот в этом случае никаких ограничений не существует. Максимальная сумма долга при внесудебном банкротстве была увеличена совсем недавно — с 3 ноября 2023 года. До этого она составляла 500 тысяч рублей. Поэтому гражданин с долгом, к примеру, в 800 тысяч рублей, которому ранее отказал в банкротстве суд, теперь может попытать счастья в МФЦ.