Как телефонные мошенники выводят похищенные деньги? 

Развитие систем антифрода в банках заставляет мошенников придумывать новые способы хищения денег. Основные механизмы вывода украденных телефонными мошенниками средств назвал заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов на полях XXI Международного банковского форума. Также он предложили пути решения проблемы.

Злоумышленники в 80% случаев используют два механизма вывода похищенных средств: через мобильные платёжные системы (pay-сервисы) для бесконтактной оплаты и переводы между счетами.

Развитие систем антифрода в банках заставляет мошенников придумывать новые способы вывода украденных денег. Примерно половина похищаемых телефонными мошенниками средств сейчас выводится по следующей схеме: злоумышленники убеждают жертву установить на смартфон приложение мобильной платёжной системы (если оно ещё не установлено) и привязать к устройству банковскую карту, которая принадлежит мошенникам.

Аферисты сообщают жертве данные карты и код подтверждения из СМС, после чего человек самостоятельно вводит их в установленное приложение бесконтактной оплаты. Затем он вносит наличные (как собственные сбережения, в том числе снятые со счетов в разных банках, так и кредитные средства) через банкомат на карту мошенника, привязанную к приложению бесконтактной оплаты на своём телефоне.

Таким образом, операции по внесению денег с привязанной карты идентифицируются как операции, совершаемые владельцем мобильного устройства, хотя по факту доступ к карте имеют злоумышленники.

Мошенничество совершается под воздействием стандартных уловок. Например, от имени МВД, ФСБ, Центробанка жертву убеждают, что она вносит деньги на «безопасный счёт», ей также обещают возместить расходы за проезд до банкомата или потери по процентам, если человек снимает деньги со вкладов.

Операции по внесению наличных на токенизированные карты зачастую не имеют лимитов, поэтому такой механизм вывода часто используется при адресных атаках на людей с потенциально большими суммами на счетах. Также использование схем с pay-сервисами запутывает цифровые следы, что затрудняет расследование хищений.

До 30% похищенных денег выводится с помощью me2me-переводов: жертву убеждают перевести деньги со своего счёта в хорошо защищённом банке на свой же счёт в другом, менее защищённом банке. Если такого счёта нет, просят его открыть. После этого деньги похищаются в обход антифрод-системы менее защищённого банка либо жертва может обналичить их через банкомат, чтобы передать аферистам.

− Мы видим, что предпринимаемые профессиональным сообществом меры действительно мешают злоумышленникам вести преступную деятельность. В числе этих мер, например, борьба с подменой номеров, информационный обмен между участниками рынка, период охлаждения при подозрении на мошенничество и так далее. В результате число мошеннических звонков россиянам во втором полугодии сократилось в 3,5 раза. Однако мошенники не сдаются и придумывают новые механизмы, которые нам надо сломать, чтобы защитить деньги россиян, − говорит заместитель председателя правления ПАО Сбербанка Станислав Кузнецов.

Специалист заявил о необходимости пересмотреть текущий стандарт риск-индикаторов для переводов между своими счетами. В первую очередь ужесточение стандарта должно касаться банков-получателей − например, они должны строже и внимательнее относиться к операциям по снятию наличных, если клиент недавно перевёл деньги на счёт из другого банка. Это, по его словам, позволит существенно осложнить деятельность злоумышленников.

Клиентам банков Станислав Кузнецов рекомендует прекращать разговор, если звонящий предлагает установить мобильное платёжное приложение и привязать к нему карту или совершить перевод на свой счёт в другом банке: это явный признак мошенничества.