Молодые семьи Воронежа будут гасить ипотеку до появления внуков?

Позволить себе приобрести жильё на первичном рынке на собственные средства в России на сегодня могут лишь около 30% покупателей. В 70% случаев «первичка» сейчас покупается как раз в ипотеку. 

289,2 месяца – таким в сентябре 2026 года стал средневзвешенный срок, на который в Воронежской области выдавались ипотечные кредиты. Это самые свежие данные Банка России. 

Так что заголовок нашего материала – не преувеличение. 289,2 месяца – это 24,1 года. И если, например, 25-летние супруги с маленьким ребёнком сейчас берут ипотечный кредит, то получается, что за годы выплат сын или дочь закончат школу, отправятся в самостоятельную жизнь и, вполне возможно, создадут уже собственную семью и продолжат род. И наши герои, которые брали кредит молодыми родителями, закончат выплачивать его молодыми бабушкой и дедушкой. 

Конечно, на самом деле не все будут выплачивать кредит так долго. Многие россияне стараются погасить ипотеку досрочно. Например, по данным исследовательской компании Level Group за 2024 год, о досрочном погашении ипотеки заявила половина заёмщиков. Причём треть заёмщиков выплатила кредит менее чем за треть срока.   

Со столь длинными установленными в договорах сроками выплат сейчас сталкиваются жители всех регионов нашей страны. В среднем по России средневзвешенный срок выплат по ипотеке сейчас лишь чуть меньше воронежского – 23,8 года. Минимум – 20,6 года – на Сахалине. Максимум – 27,2 года – в Тыве. 

Конечно же, длинные сроки выплат - не прихоть заёмщиков. Причина в нынешней стоимости жилья и нынешних ставках по ипотечным кредитам. Как ранее объясняла пресс-служба Центробанка, банки увеличивают срок жилищной ссуды, чтобы ежемесячный платеж оставался посильным для заёмщиков.

Архив статистики говорит о том, что самой доступной за последние 10 лет ипотека в Воронежской области была летом 2020 года. Вероятно, вы уже догадались почему. Пандемия коронавируса, которая началась в марте 2020-го, создала во всём мире эффект запертой двери, за которой неизвестность. Из-за вынужденной паузы промышленность практически перестала брать кредиты. По законам рынка летом 2020-го Центробанк снизил ключевую ставку до исторического минимума – 4,25% годовых (сейчас 14% годовых).

В итоге сами собой опустились до минимума и ставки по ипотечным кредитам. Тогда ипотеку даже без льгот можно было взять примерно под 7,3% годовых. Одновременно с этим застройщики начали активно делать скидки на жильё. Поэтому воронежцы, которые взяли ипотечный кредит летом 2020-го, в итоге не прогадали. Средний срок выплат для них не 24,1 года, как сейчас, а всего 17,8 года. 

Но те времена давно в прошлом. На рынке ипотеки с тех пор много что произошло. В 2020 году активно заработала программа всеобщего льготного ипотечного кредитования с софинансированием государства. Производители стройматериалов тут же начали взвинчивать стоимость своей продукции. За ними последовали и застройщики. Ставка по ипотечным кредитам была привлекательной, но неуклонное подорожание жилья привело к тому, что начал расти срок выплат. 

Весной 2022 года жильё выросло в цене ещё раз. И даже несмотря на льготную ипотеку, средний срок ипотечного кредита резко увеличился буквально за месяц – с 22 лет в апреле до 22,9 года в мае. 

После завершения программы льготной ипотеки летом 2024 года соотношение ставок по кредитам и стоимости жилья стало таким, что к весне 2025-го был поставлен рекорд по средней расчётной продолжительности выплат ипотечного кредита. В Воронежской области по кредитам, взятым в марте 2025-го, средний срок выплат составил 26,5 года. Здесь молодые семьи с детьми точно дождались бы внуков, ведь средний возраст рождения первого ребёнка в минувшем году в России составлял 26 лет. На контрасте со сроком в 25,5 года нынешние 24,1 года ипотеки – это уже коррекция в плюс для заёмщиков. 

Если говорить про ставки по ипотечным кредитам, то на конец программы льготной ипотеки  средневзвешенная ставка в нашей области составляла 7,6%. Сейчас (в сентябре 2026-го) - 10,31%. Ещё раз обратим внимание на то, что это усреднённый показатель – между ипотекой по рыночным и по ныне действующим льготным ставкам. 

Ниже всего средние ставки по ипотечным кредитам сейчас в Бурятии (5,51%) и Тыве (5,61%). А выше всего – в Чеченской республике (14,75%). 

Сроки, на которые берётся ипотечный кредит в России, в сравнении с другими странами мира нельзя назвать экстраординарными. По самым последним данным, средний срок выплаты ипотеки во Франции и в Германии составляет около 20 лет, в Великобритании 24 года, в США и Китае – 25 лет. 

Но нюанс заключается в ставках по кредиту. Во всех указанных странах они ниже. Ближе всего к российской средняя ставка по ипотеке в США. На начало октября 2026-го она составляла 7,5% годовых. Средняя ипотечная ставка в Англии в нынешнем году составляет примерно 6,6%, а Германии 3,8%. А в Китае – всего 3,5%. Так что китайская ипотека явно доступнее российской. 

Выше, чем в России, ставки по ипотеке сейчас в странах с галопирующей инфляцией. Галопирующей инфляция считается при уровне от 10% до 100% в год. В Турции и Аргентине, где инфляция сейчас составляет 31-34%% в год, ипотечные кредиты дают в среднем под 40-50%.