РАССЛЕДОВАНИЕ «МОЁ!». Как финансовая пирамида «Соцкомвклад» обирала людей на глазах у полиции: ЧАСТЬ I

«При каждой работе с клиентом: 1 — наладить контакт (меня зовут(…), как я могу обращаться к вам?), 2 — задать вопросы (всё уточнить). Если первый раз — для чего хотите накопить, если второй раз — какие у вас планы, продлеваем договор или открываем на новых условиях? Т. е. дать человеку выбор без выбора».

«Объясняем клиентам, что на полгода — самый выгодный вариант, так как процентные ставки станут меньше, а за вами закреплены такие выгодные условия. Соглашайтесь, здесь вы получите гораздо больше».

«Ставки у нас реальные, все экономически обусловлены, ставка привязана к ставке рефинансирования. Вы же сравниваете с банками. Здесь вы заработаете гораздо больше. Какой вариант выбираете? А в банке ваши деньги крутят, и вы при этом ничего не зарабатываете. Банки могут изменить, а мы не поменяем. Мы более открыты для вас».

«Нас курирует Центробанк», «наш кооператив работает по закону, возможность открыть вклад под такой процент доступна только для членов кооператива. Всё привязано к ставке Центробанка и по закону РФ».

«Для тех, кто хочет уйти, можно предложить вклад на три месяца под 25% «Доходный» — минимальная сумма пять тысяч рублей (в экстренных случаях)».

Этот психоделический поток слов — часть инструктажа, которым муштровали «консультантов» конторы «Потребительский кооператив «Соцкомвклад» по обработке доверчивых граждан. Я знаю четыре её воплощения:

— раз: ИНН 9701154492, регистрация 10 февраля 2020-го, Москва, председатель правления — Хмарна Наталия Викторовна, до 3 сентября 2020-го назывался «Потребительский кооператив «Взаимная помощь»;

— два: ИНН 1655119993, регистрация 18 февраля 2006-го, Казань, с 20 июля 2020-го председатель — Хмарна Наталия Викторовна, до 29 октября 2020-го назывался «Потребительский кооператив «Финпотребсоюз»;

— три: ИНН 9717114713, регистрация 23 мая 2022-го, Москва, председатель правления — Авдеев Олег Викторович, до 28 июня 2022-го назывался «Потребительский кооператив «Алмаз»;

— четыре: ИНН 9701213324, регистрация 21 июля 2022-го, Москва, Авдеев Олег Викторович, до 14 сентября 2022-го назывался «Потребительский кооператив «Звезда».

Вне закона по определению

«Кредитный потребительский кооператив» (КПК) и просто «потребительский кооператив» (ПК) — две большие разницы. Первое — некоммерческая ФИНАНСОВАЯ организация: люди объединяются для денежной взаимопомощи — КПК привлекает вклады от своих пайщиков под проценты и выдаёт им займы. Здесь действует Федеральный закон «О кредитной кооперации». Каждый кредитный потребкооператив обязан состоять в саморегулируемой организации (СРО), список которых утверждён Банком России. Центробанк же ведёт реестр КПК и контролирует их в рамках своих полномочий: может запрашивать бухгалтерию и другие документы, проводить проверки, вплоть до выхода в суд с иском о ликвидации. Второе — «потребительский кооператив» (ПК) — объединение граждан/юрлиц для совместной торговли, производства. Действует Федеральный закон «О потребительской кооперации». И ПК, коим обзывал себя «Соцкомвклад», по определению НЕ ФИНАНСОВАЯ организация, промышлять финансовой деятельностью не вправе в принципе. Это мне пояснили в Центробанке:

— Объединение граждан в потребительские кооперативы происходит не с целью получения финансовой прибыли. Они не находятся под нашим надзором. И если компания называет себя потребительским кооперативом и привлекает деньги вкладчиков, обещая финансовую прибыль, здесь прямое нарушение закона и основание для преследования создателей такой организации.

То, что создатели «Соцкомвклада» нарочно спрятались под вывеской «потребительский кооператив», чтобы не засветиться на радарах ЦБ, понятно. Прекрасно другое.

«У них юрист слишком умный»

Лохотрон крутился в Воронеже порядка трёх лет. Размах  колоссальный: 11 точек по всему городу (клиенты приезжали и из районов области) плюс одна в Семилуках, фешенебельные офисы с охраной, листовки, реклама, «сберегательные книжки» и «кассы как в банке», фирменные печати, федеральный номер на 8-800, подарки (от подсветки для унитаза до блендеров и утюгов). При том что два первых «Соцкомвклада» — с предводителем Наталией Хмарна — в предупредительном списке Центробанка. Среди финансовых организаций с симптомами нелегальной деятельности. С пометкой — «признаки финансовой пирамиды»: московская — аж с 1 июня 2021-го , казанская — с 8 июня 2022-го. О свежих, под начальством гражданина Авдеева, в ЦБ узнали от меня.

Теперь внимание. Два года из трёх лет людей обирали на виду у полиции, прокуратуры и управления Федеральной антимонопольной службы. О предполагаемых финансовых жуликах Центробанк сигналит в правоохранительные органы и ФАС, и о «Соцкомвкладе» тоже сигналил.

— Как мы поняли, основная проблема, почему с ним не смогли справиться, — не поступало жалоб от людей, — говорит мой источник в банковских кругах. — К тому же у конторы был грамотный юрист.

Юрист шараги оказался грамотнее полицейских, прокуроров и антимонопольщиков, вместе взятых. Потому что минимум одна жалоба была. После которой появилось целое уголовное дело. Его возбудили 19 июля 2022-го — ГОД назад, — в отделе по расследованию преступлений на территории Ленинского района следственного управления УМВД по Воронежу. О покушении на мошенничество в крупном размере. 20 июля старший следователь Глотова Н.Н. даже выпустила постановление о производстве обыска в основном офисе «Соцкомвклада» на 20 лет Октября, 80. А 9 июня 2023-го в областном главке МВД меня уверяли: «Заявлений по «Соцкомвкладу» нет!» При том, что контора закрылась 5-го, и как минимум 8-го в Северном отделе на улице Хользунова случился аншлаг: вкладчики штурмовали дежурку.

Комментарий Центробанка: «Мы узнали о них ещё в ноябре 2020-го»

— О потребительском кооперативе «Соцкомвклад» с ИНН 9701154492 информация к нам поступила в ноябре 2020 года: о рекламе этой компании по местному телевидению, массовом распространении рекламных брошюр в почтовые ящики жилых домов Воронежа, — сообщили в Банке России. — В рекламных продуктах ПК «Соцкомвклад» предлагал потенциальным клиентам доходность от 8% до 10% годовых, что значительно превышало средневзвешенные процентные ставки. В рамках проведенных мероприятий был выявлен сайт — соцкомвклад.рф, на котором размещалась информация о привлекательности привлечения денежных средств граждан с обещанием высокой доходности. Было установлено, что ПК «Соцкомвклад» зарегистрирован в Москве, однако фактически деятельность осуществлял на территории Воронежской области. После проведения соответствующих мероприятий ГУ Банка России по ЦФО направлено информационное письмо о признаках нелегальной деятельности в адрес органов прокуратуры и органов МВД России Воронежской области, а также инициированы меры, направленные на блокировку сайта соцкомвклад.рф. Кроме того, сведения о ПК «Соцкомвклад» (ИНН 9701154492) были внесены в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности 1 июня 2021.

О потребительский кооперативе «Соцкомвклад» с ИНН 1655119993 мы узнали в 2022-м году — также поступила информация о распространении рекламы на территории Воронежа с предложением вложения денежных средств граждан по ставке 15-27% годовых, что значительно превышало средневзвешенные процентные ставки. В рамках проведенных мероприятий был выявлен сайт — www.соцком.рф, на котором также размещалась информация о привлечении денежных средств граждан. Было установлено, что этот ПК «Соцкомвклад» зарегистрирован в Казани, однако фактически деятельность осуществлял на территории Воронежской области. ГУ Банка России по ЦФО было направлено информационное письмо о признаках нелегальной деятельности по привлечению средств физических лиц в адрес органов прокуратуры Воронежской области, а также инициированы меры, направленные на блокировку сайта www.соцком.рф. ПК «Соцкомвклад» с ИНН 1655119993 был внесен в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности 8 июня 2022. В Банк России жалоб граждан на оба кооператива не поступало.

Продолжение читайте в ближайшее время. Уже сейчас полная версия текста доступна в «МОЁ! Плюс».