Банковские переводы воронежцев могут приостановить на два дня

Значимые изменения в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» вступят в силу 25 июля. Они предусматривают так называемый период охлаждения при переводе денег на мошеннические счета. В студии «МОЁ! ТВ» корреспонденты «МОЁ!» задали главные вопросы об этом новшестве управляющему воронежским отделением Банка России Роману Костянскому.

За полгода воронежцы отдали мошенникам 800 миллионов

Причины, по которым государство вводит всё новые и новые механизмы противодействия мошенникам, очевидны. Ручеёк дистанционных мошенничеств, который появился десять лет назад, сейчас превратился в бурный селевой поток. Достаточно сказать, что если за первое полугодие 2023 года, по данным региональной полиции, жители Воронежской области перевели мошенникам 420 миллионов рублей, то за шесть месяцев ­2024-го — уже 800 миллионов, почти в два раза больше!

В подавляющем большинстве схем невольно, но автоматически задействованы и банки, через которые проходят переводы. Как рассказал Роман Костянский, Банк России уже пять лет ведёт и ежедневно пополняет специальную базу данных мошеннических счетов. Информация в базу поступает от банков и МВД. Причём в случае, если человек поверил мошенникам и перевёл им свои деньги, поимки мошенников и тем более суда не дожидаются. Счёт, на который переведены средства, попадает в базу данных сразу после заявления гражданина.

Какие переводы будут приостанавливать

— Если человек перевёл деньги на реквизиты, которые находятся в этой базе, банк будет обязан заморозить операцию на два календарных дня и уведомить клиента, — рассказал Роман Костянский. — Это время даётся на то, чтобы человек одумался и отменил операцию. Даже если клиент заявит, что делает всё добровольно, и попытается повторить операцию, банк в эти два дня не станет её проводить.

То есть банк обязан не просто приостановить перевод средств, но и сообщить клиенту, почему принята такая мера. Способ связи указан в договоре клиента с банком. Обычно это SMS-сообщения. Более того, если мошеннический счёт был в базе данных регулятора, но банк не приостановил перевод и не уведомил клиента и человек стал жертвой преступников, то банк обязан будет возместить ему деньги сам.

Если же банк уведомил гражданина о переводе денег на мошеннический счёт, но тот не изменил своего решения, через двое суток средства будут переведены. Ответственность за перевод на мошеннические реквизиты банк нести не будет.

Кто такие дропперы?

Этот термин пока мало кому знаком, но в ближайшие годы он прочно войдёт в нашу жизнь. Дропперы (или дропы) — подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт россиян. Термин происходит от английского слова drop, что дословно переводится как «бросать, капать».

Собственно, в этом и состоит смысл. Дроппер продаёт свою банковскую карту преступникам или передаёт им её данные. На эту карту поступают средства тех, кого преступники обманули. Затем деньги либо обналичиваются, либо переводятся в криптовалюту. В некоторых случаях дропперы не только продают свои карты, но и становятся непосредственными соучастниками преступлений. Сейчас в базе данных Банка России находятся уже сотни тысяч дропперских счетов.

Резонный вопрос: а что же полиция? Ответ полицейских сводится к тому, что соучастие дроппера в преступлении сложно доказуемо. Схемы устроены так, что если воронежец перевёл средства мошенникам, то они зачастую попадают на счета людей, которые живут в тысячах километров от нашего города. Например, во Владивостоке.

Когда во Владивостоке местные оперативники всё же находят владельца счёта, он утверждает, что спутал перевод с переводом от знакомого, с платежом за покупку на сайте частных объявлений или платежом за криптовалюту. Средства потерпевшим в этом случае практически не возвращаются.

— В последнее время в эту деятельность мошенники всё активнее вовлекают молодёжь — студентов и даже школьников, которым исполнилось 14 лет, — отметил Роман Костянский.

— Именно с этого возраста можно оформить собственную банковскую карту. Три года назад Банк России рекомендовал банкам оформлять карту несовершеннолетним только с письменного согласия законных представителей подростка, а также предусмотреть возможность, чтобы их законным представителям раскрывалась информация о том, какие счета открыл подросток и какие операции по ним совершает.

По данным МВД России, к уголовной ответственности за дропперскую деятельность в нашей стране привлечено уже более 27 тысяч человек в возрасте от 14 до 24 лет, из которых чуть больше 4 тысяч — подростки в возрасте от 14 до 17 лет.

Как теперь будут наказывать дропперов?

Дропперов также ждёт новшество. Как рассказал Роман Костянский, теперь банки обязаны отключать их от дистанционного обслуживания. То есть если ваш счёт попал в базу данных мошеннических счетов, то карта, по сути, перестанет работать. Снять и отправить средства, открыть и закрыть вклад вы сможете, только придя в отделение банка с паспортом.

Более того, у дропперов возникнут большие сложности с открытием новых банковских карт. Особенно неприятно это будет при устройстве на новую работу. Работодатель не сможет открыть такому сотруднику зарплатную карту. Правда, нахождение счёта в базе можно оспорить — для этого есть специальная процедура.

В конце беседы Роман Костянский подчеркнул, что борьба с мошенниками со стороны банков шла и до принятия закона. По данным Банка России, за прошлый год банки отразили около 35 миллионов попыток мошенников похитить средства со счетов клиентов. Это позволило сохранить сумму, составляющую почти 6 триллионов рублей. За первый квартал нынешнего года банки отразили порядка 14 миллионов таких попыток, предотвратив хищение более двух триллионов рублей.