Сберечь и приумножить: как работает программа долгосрочных сбережений
Новый финансовый инструмент помогает накопить на прибавку к пенсии, крупную цель для себя и близких
В этом году в России была запущена программа долгосрочных сбережений. С января по октябрь к ней присоединились 1,5 миллиона россиян. Особенность ПДС в том, что взносы участников софинансирует государство, также им положены налоговые льготы. Как работает программа и как получить от нее максимальную выгоду, рассказал управляющий банка ВТБ в Воронежской области Игорь Нестеров.
Как работает ПДС
Суть ПДС в том, что вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно пополняете свой счёт. НПФ инвестирует средства в надежные инструменты и приумножает ваши сбережения. Увеличить накопления помогает государство — участники программы могут получить до 360 тысяч рублей в течение 10 лет.
По условиям программы сбережения можно забрать через 15 лет или по достижении определенного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Участник программы вправе досрочно получить накопленные средства при возникновении особой жизненной ситуации. Например, в случае потери кормильца или необходимости дорогостоящего лечения.
Как формируется доход участников программы
В механизм ПДС заложен принцип социальной справедливости. Если зарплата вкладчика менее 80 тысяч рублей в месяц и он вносит на счет программы 36 тысяч рублей в год, то государство удвоит эти взносы.
При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей софинансирование будет равно половине вложений в программу. В этом случае для получения максимальной суммы в 36 тысяч рублей имеет смысл вкладывать в ПДС от 72 тысяч рублей в год, − говорит Игорь Нестеров.
Людям с доходом выше 150 тысяч рублей государство добавляет 25% к взносам. Чтобы рассчитывать на максимальное софинансирование, им нужно внести за год не менее 144 тысяч рублей.
Участники ПДС также могут оформить налоговый вычет — до 52 тысяч рублей, если они в течение года вкладывают в программу 400 тысяч рублей.
Есть еще один способ увеличить сумму на счете ПДС — перевести на него накопительную часть пенсии, которая сформировалась с 2002 по 2013 год по программе обязательного пенсионного страхования. Плюс такого шага в том, что средства станут доступны до наступления официального пенсионного возраста — с 55 лет для женщин и с 60 для мужчин, либо по истечении 15 лет с момента вступления в программу долгосрочных сбережений.
Сколько в итоге получит участник ПДС
Чтобы подсчитать сумму, которую конкретный человек может получить по ПДС за определённое время, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Такие сервисы размещают на своих сайтах банки и НПФ.
Для примера возьмем такую ситуацию: женщина зарабатывает 50 тысяч рублей в месяц, до пенсии ей осталось 10 лет, ежемесячно она решила откладывать по 5 тысяч рублей на счет ПДС.
При таких взносах, как отмечает Игорь Нестеров, накопления за 10 лет увеличатся примерно в три раза. Сумма взносов составит 600 тысяч рублей, ещё 360 тысяч добавит государство и 78 тысяч участница получит в качестве налогового вычета.
В итоге сформируется сумма 1 038 000 рублей, к которым добавится инвестиционный доход, В среднем, это 6,49% годовых. Таким образом, прогнозируемая сумма накоплений составит 1 711 662 рубля.
Кто может участвовать в ПДС
Присоединиться к ПДС может любой совершеннолетний гражданин России — государство обязуется софинансировать взносы, независимо от возраста и статуса участника программы. Для молодежиПДС может представлять интерес как способ накопить на крупную покупку, для родителей — это возможность сформировать капитал на стартво взрослой жизни или образование ребенка.
Россияне пенсионного возраста могут стать участниками программы на любой комфортный срок.
Например, можно ежемесячно вносить по 3 тысячи рублей, а через три года получить 216 тысяч. Выгодная «копилка», учитывая, что половину этой суммы внесет на счет пенсионера государство, − поясняет управляющий ПАО ВТБ в Воронежской области Игорь Нестеров.
16+