Секреты финансовой грамотности: как управлять своими доходами и расходами

Финансовая грамотность — это не просто навык, а целая наука, которая поможет эффективно управлять своими деньгами для достижения целей. Предприниматель и инвестор Рустам Садиков, а также кандидат экономических наук и доцент ВГТУ Татьяна Давыдова поделились с «МОЁ!» знаниями в финансовой сфере.

Как научиться копить деньги?

Рустам

Ведите учёт доходов и расходов, а также руководствуйтесь правилом «заплати себе». То есть, когда получаете деньги, сразу откладывайте не менее 10%. Заведите специальный счёт, чтобы не снимать оттуда деньги. Покупайте валюту — её тяжелее обменять, нужно идти в банк. Поставьте себе материальные цели — накопить на поездку на море, в которую вы отправитесь, например, в ноябре.

Татьяна

Стоит открыть в банке, в который перечисляется заработная плата, срочный депозит, предусматривающий возможность пополнения, но не снятия средств. Затем необходимо настроить ежемесячное автопополнение депозита на сумму, составляющую не менее 10% ежемесячной же заработной платы. Через некоторое время накопленные средства начнут приносить все больший пассивный доход в виде процента по депозиту, и мотивация к дальнейшему сбережению существенно вырастет.

Во что стоит инвестировать?

Рустам

Всё зависит от суммы. Если у вас немного денег, то лучше инвестировать в себя и начинать понемногу покупать криптовалюту, акции на фондовом рынке, облигации. Так вы поймёте, как работают эти финансовые инструменты и будете «расти» до более крупны.

Дальше можно обратиться к финансовому аналитику, который составит для вас личный план, покажет и расскажет, на каком этапе и что лучше покупать, просчитает риск-профиль. Надо понять, насколько вы готовы рисковать и ввязываться в инвестиции. Исходя из этого уже определяйте направление, в которые будете инвестировать: недвижимость, бизнес с высокой доходностью или, например, криптовалюта.

Татьяна

В условиях новой реальности ликвидность практически любого объекта инвестирования постоянно меняется. Перегрев рынка недвижимости и драгоценных металлов, сократившаяся доходность сбережений в валюте, нестабильность фондового рынка не гарантируют прибыль от инвестиций, осуществляемых сейчас, даже при условии их диверсификации. Стабильное сохранение и определенное приумножение средств возможно при открытии банковских депозитов, в частности, при текущей ключевой ставке в 18% в сочетании с инфляцией в 9,1%, и приобретении облигаций федерального займа. Наиболее выгодным в любых условиях остается инвестирование в собственный человеческий капитал и капитал близких — в здоровье, профессиональное, интеллектуальное и духовное развитие.

Кредиты и кредитные карты — табу или финансовые инструменты?

Рустам

Смотря для кого. Это финансовые инструменты, и если они находятся в бездарных руках, то это табу. Если вы их используете для приобретения нового телефона, машины, телевизора — вещей, которые не используете для заработка, то лучше перестаньте это делать.

Татьяна

Кредит является полноценным финансовым инструментом, вполне подходящим для решения определенных задач, но его грамотное использование требует зрелого, ответственного мышления. Для организации бизнеса он, как правило, является оправданной необходимостью; для приобретения подавляющего большинства благ и услуг — излишеством, ведущим к дополнительным тратам и психологическому напряжению.

Целесообразны, например, образовательный кредит, ибо он является прибыльной инвестицией, и кредит на приобретение дорогостоящих лекарств. При этом средства на кредитной карте не смогут выступить в качестве «финансовой подушки», не позволят полноценно отдохнуть на курорте без мыслей о необходимости их возврата, не сделают приобретение чрезмерно дорогостоящего смартфона выгодной покупкой.