Могут ли воронежцы рассчитывать на кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Владимир Путин анонсировал в своём обращении 25 марта. «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам», - заявил президент.

3 апреля он подписал соответствующий федеральный закон, срочно принятый Госдумой и одобренный Советом Федерации (на всякий случай – называется закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации
в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

В чём суть?

«Это гарантированная возможность для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год», - пояснила основной смысл закона председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина.

Чуть позже Центробанк, к сожалению, для многих россиян, пояснил: отсрочка по кредитным платежам не означает, что на сумму кредита не будут начисляться проценты. Будут. В течение шести месяцев можно будет не вносить обязательные платежи. Однако за это же время благодаря набежавшим процентам сумма к выплате вырастет.

«По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки», - говорится в сообщении Центробанка.

Какие ограничения действуют?

6 апреля стало известно, что правительство России заметно ужесточило условия предоставления кредитных каникул.

Из постановления правительства следует, что воспользоваться кредитными каникулами смогут заемщики с небольшими кредитами. Размер потребительского кредита для физлиц ограничен до 250 тысяч рублей, а для предпринимателей - до 300 тысяч рублей. Максимальный размер для автокредитов - 600 тыс. рублей.

Предельный размер для кредитов, выданных не для предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, равняется 1,5 млн рублей.

Какие документы нужно предоставить?

Закон говорит, что устраивать кредитные каникулы будут только по заявительному принципу. Физлица и предприниматели, взявшие ипотеку или потребкредит до вступления в силу этого закона, смогут обратиться за кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Длительность льготного периода, как говорится в законе, должен определить сам заёмщик. Если он это не сделает, кредитные каникулы по умолчанию будут равны шести месяцам.

Обратиться в банк нужно до 30 сентября. Заёмщик должен предоставить банку документы, подтверждающие падение его дохода. Такими документами, как говорится в законе, могут являться:

• справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год;
• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - о регистрации гражданина в качестве безработного;
• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
• иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заёмщика.

Если говорить об иных документах, то крупнейшие банки, судя по информации на их сайтах, принимают также заверенную работодателем копию приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в том числе об изменении размера оплаты труда или о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы.

Это важно, потому что на некоторых предприятиях работодатели вынуждают работников писать заявления об отпуске без сохранения заработной платы. По закону такие заявления могут быть только инициативой работников. Поэтому по формальным причинам банки могли бы отказать. Логика была бы такой: заявление написали вы сами, значит, не хотели работать.

Ещё один немаловажный момент. Как объяснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, кредитная организация должна рассмотреть обращение заёмщика в течение пяти дней. При этом в целях безопасности на фоне пандемии заемщик сможет обратиться за кредитными каникулами по телефону. Если человек на самоизоляции, то у него будет время, чтобы принести в банк документы, подтверждающие снижение дохода - на это дадут 90 дней.