Воронежцев предупредили о новых схемах обмана заёмщиков

В Воронежской области за первое полугодие выявлено девять нелегальных кредитных организаций. Об этом сообщили в Центробанке.

— Большинство нелегальных кредиторов действовали в правовой форме обществ с ограниченной ответственностью. Компании занимались выдачей займов гражданам, не имея на это разрешения Банка России, — пояснили в воронежском отделении ЦБ РФ.

В Центробанке напомнили, что обращение к нелегальным кредиторам чревато рисками для граждан. Например, можно столкнуться с завышенными процентами, а в случае просрочки — с агрессивными противозаконными методами взысканий. Кроме того, есть риск подлога документов, который может грозит потерей имущества. Также мошенники, получив ваши личные данные из пакета документов, представленных для получения займа, могут от вашего имени взять кредит.

Какие схемы используют мошенники?

Чёрные кредиторы по-разному обманывают клиентов. По данным ЦБ РФ, наиболее популярны сейчас следующие мошеннические схемы:

1. Предоплата за кредит

У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, взять комиссию за перевод и выдачу кредита, оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Вы отдаёте деньги — и ваш «помощник» исчезает.

2. Использование ваших данных

Вы приносите в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

3. Сомнительные бумаги

Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
При этом чёрные кредиторы постоянно придумывают всё новые и новые способы обмана. Не так давно мошенники начали практиковать следующую схему. Они привлекают заёмщиков, выдают им деньги, а затем надолго пропадают. Пока клиент разыскивает кредитора, чтобы вернуть долг, ему продолжают начисляться проценты, штрафы и пени. Когда за счёт просрочки долг вырастает в несколько раз, кредитор снова появляется и подаёт на человека в суд.

Как не стать жертвой чёрных кредиторов?

Специалисты службы безопасности ЦБ РФ дают на этот счёт следующие рекомендации:

1. Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России

Перед тем как обратиться в финансовую компанию, обязательно проверьте её на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Компания должна либо иметь лицензию Банка России, либо быть включена в реестры мегарегулятора. Если этого нет, то перед вами нелегальный кредитор и от заключения договора следует отказаться.

Кроме того, следует проверить организацию на наличие в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот список можно найти здесь: активная ссылка — http://www.cbr.ru/inside/warning-list/ Компании попадают в список в ходе работы специальной системы мониторинга Банка России, а также по обращениям граждан и организаций. Наличие организации в таком списке должно убедить вас воздержаться от каких-либо взаимоотношений с ней.

Эти рекомендации касаются компаний, которые имеют офисы в регионе, электронный адрес и другие данные, позволяющие эту организацию идентифицировать. Но довольно часто в интернете можно встретить рекламу услуг о выдаче займов, в которых сообщается только номер телефона. На вопрос о местонахождении и названии организации ответа не дают, предлагая заключить договор на нейтральной территории и доставить деньги по определенному адресу. Понятно, что принимать такие предложения категорически не стоит.

2. Внимательно читайте договор

У легального кредитора должно быть много документов, в которых чётко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причём в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.

Договор чёрного кредитора, как правило, умещается на 1 — 2 листах, условия пишут мелким шрифтом, а формулировки неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.

Ещё один нюанс, который должен заставить вас насторожиться, — когда кредитная организация торопит вас поскорее подписать договор и не даёт времени с ним ознакомиться. Помните: по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой  и подумать в течение 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. Легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге.

3. Не соблазняйтесь заманчивым предложением

Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые даёт вам менеджер или сулит реклама компании. Не стоит брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что вам говорят. Обязательно узнайте все подробности о предложении в самой компании. Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если вы не можете понять, что именно написано в документах.