Выдача ипотечных кредитов в России рухнула сразу в 2,5 раза

В 2,5 раза меньше оказались объёмы выданных ипотечных кредитов в сентябре 2024 года по сравнению с сентябрём 2023-го. По данным Банка России, в сентябре 2023-го было выдано 955,2 миллиарда рублей, в сентябре 2024-го — 372,8 миллиарда.

Подобная тенденция продолжилась и в октябре. Данных Банка России за октябрь пока нет. Но банк ВТБ сообщает, что, по его подсчётам, объёмы выдачи ипотеки всеми кредитными организациями страны в октябре составили порядка 280 миллиардов рублей. Годом ранее было 769,6 миллиарда. Падение в 2,7 раза.

Основных причин ипотечного краха две — завершение программы массовой льготной ипотеки и резкий рост ключевой ставки, который заметно удорожил кредиты. По данным госкорпорации «Дом.РФ», средние ставки по ипотечным кредитам на сегодня уже превысили 25%. Такие ставки считаются экстравысокими. К примеру, воронежец, который возьмёт на покупку квартиры ипотечный кредит на 5 миллионов рублей, в итоге должен будет заплатить банку 15 — 20 миллионов.

При этом банки сами закрывают путь к ипотеке тем заёмщикам, которые хотят взять ипотеку с расчётом на то, что вскоре смогут рефинансировать кредиты на более выгодных условиях. Для этого в октябре многие банки повысили размер минимального первоначального взноса.

О том, как случившееся отразится на строительной отрасли, также рассказывают цифры. Программа «Льготная ипотека на новостройки» действовала с 1 апреля 2020 года по 1 июля 2024-го. Как подсчитал «Дом.РФ», площадь нового жилья, которое россияне смогли купить или построить благодаря софинансированию государства в рамках этой программы, составила 85 миллионов квадратных метров. На индивидуальное жилищное строительство выдавался в среднем лишь каждый двадцатый кредит, остальные — на покупку квартир у застройщиков. Соответственно, большая часть из этих 85 миллионов квадратных метров — многоквартирные дома.

А общий объём ввода многоквартирных домов в нашей стране за эти четыре года составил около 205 миллионов квадратных метров. То есть на льготную ипотеку приходился каждый третий квадратный метр.

23 октября состоялось заседание совета Союза строителей Воронежской области. «За последние два месяца произошел настолько серьёзный спад в продажах жилья, что по ряду позиций они даже приостановились, — говорится в сообщении союза по итогам заседания. — Понятно, что это проблема не только застройщиков — снижение уровня реализации жилья приводит к серьёзным негативным последствиям и у подрядчиков, и у проектировщиков, и у производителей стройматериалов».

Для участия в обсуждении будущего строительного рынка были приглашены представители правительства области, Сбербанка, АО «Банк ДОМ.РФ» и ассоциации «Гильдия риелторов Черноземья». Увы, в сообщении по итогам заседания констатируется, что «банкам порадовать нечем» и что «процент первоначального взноса на жилищное кредитование растет, динамика неутешительна, и делать реальные прогнозы в данный момент достаточно сложно».

«Участники рынка ждут положительных действий от государства, чтобы понять, как достичь плановых показателей Минстроя России по вводу жилья, установленных для нашего региона на текущий год, — говорится в сообщении. — А это 2 миллиона 274 тысячи квадратных метров. По словам министра строительства Воронежской области Артура Кулешова, руководство области обращалось в Минстрой РФ с просьбой об уменьшении этих цифр, но пока ответа нет, а значит, планы остаются прежними. Поэтому министр, обращаясь к строителям, попросил их обратить внимание на завершение проектов, находящихся в высокой степени готовности, и не бросать их, несмотря на сложность ситуации (понятно, что вводить жильё, которое не скоро будет продано, означает для застройщиков брать на себя его обслуживание)».