Почему воронежцы стали предпочитать кредитки кредиту наличными

Как изменилось отношение воронежцев к финансам в текущем году? Кто берёт дорогие кредиты? Какие авто предпочитают покупать в кредит жители Воронежской области? Ждать ли снижения ключевой ставки, и когда это может произойти? На эти и другие вопросы ответил управляющий банка ВТБ в Воронежской области, вице-президент Игорь Нестеров на пресс-конференции по итогам 9 месяцев работы финансовой компании.  

Как изменилось потребительское поведение воронежцев в 2024 году

Проанализировав данные по воронежским клиентам за первые 9 месяцев текущего года, аналитики банка выделили ряд трендов в потребительском поведении. Так, жители региона:

- стремятся брать меньше кредитов и совершать спонтанных покупок;  

- берут кредиты на крупные покупки только в случаях жёсткой необходимости;

- стараются совершать более осознанные траты и быть более ответственными по отношению к своему бюджету;

- заёмщики, взявшие кредиты по комфортным ставкам, не стремятся досрочно погашать задолженность. Свободные средства они размещают на вкладах, а доходом с них оплачивают часть платежей по кредитам;

- имеющиеся средства, которые планировали потратить на первоначальный взнос, кладут на депозит, откладывая крупную покупку до более комфортных ставок по кредитам;

- проявляют повышенное внимание к кэшбекам и программам лояльности, бонусам и акциям;

- вместо долгосрочных кредитов с графиком обязательных платежей и уплатой процентов (например, кредитов наличными)выбирают кредитную карту с длинным грейс-периодом (льготным периодом уплаты процентов по кредиту – прим. Авт.).

Кто из воронежцев берёт квартиры в ипотеку

Показатели ВТБ по Воронежской области демонстрируют, что розничное кредитование из-за повышения ключевой ставки замедляется. 

-Мы ожидаем общерыночное снижение спроса на розничные кредиты на 16% к итогам прошлого года. Не исключено, что в долгосрочной перспективе при сохранении высокой ключевой ставки рынок розничного кредитования ждёт перестройка, - отмечает Игорь Нестеров.

По словам спикера, рынок розничного кредитования начал «охлаждаться» с июля. Основным фактором снижения стала ипотека. При этом рынок автокредитов остаётся основным драйвером роста, кредитные карты тоже показывают стабильный рост. 

В Воронежской области за 9 месяцев этого года ВТБ выдал 2,6 тысячи жилищных кредитов на сумму 9,7 млрд рублей – меньше на 36% и 35% соответственно к аналогичному периоду прошлого года. При этом портфель ипотечных кредитов (все действующие жилищные кредиты, выданные на 1.10.2024 года) вырос на 10% до 57,1 млрд рублей – за счет кредитной активности первого полугодия, пока действовали льготные госпрограммы. 

По прогнозу аналитиков банка, по итогам 2024 года россияне в целом по стране оформят жилищные кредиты на 4,6 трлн рублей, что меньше на 42%, чем в прошлом году. 

-Ставки по рыночной ипотеке сейчас экстра-высокие. По итогам третьего квартала стоимость базовых продуктов составила 21% годовых. Рекордным стал и срок, в течение которого держатся высокие ставки по ипотеке в России – более 10 месяцев они превышают психологически приемлемый уровень для заёмщиков в 15%,  подчеркнул Игорь Нестеров. 

При этом спикер отметил, что рынок продолжит замедляться, но не остановится – у людей всегда есть потребности, которые нужно удовлетворить здесь и сейчас, а в более благоприятный период можно будет воспользоваться рефинансированием.

Средний возраст воронежцев, которые берут дорогие кредиты составляет 39 лет, более половины из них состоят в браке, а около 40% воспитывают детей. Подавляющее большинство (82%) покупают квартиры, средняя площадь которых составляет 46,1 кв. метра.

Какие авто предпочитают покупать в кредит

Объём продаж автокредитов банка ВТБ в Воронежской области за 9 месяцев 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года вырос почти в 3 раза (до 8,2 млрд рублей), портфель автокредитов увеличился в 2,5 раза до 11,7 млрд рублей. Ключевыми факторами роста рынка стали: большое число субсидированных программ производителей, увеличение поставок автомобилей из Китая, параллельный импорт, а также появление новых брендов, в основном, азиатских. 

В 2024 году прокредитовали новых авто почти в 2 раза больше, чем с пробегом – 2 800 штук новых авто и 1 600 авто с пробегом.

Самыми популярными новыми автомобилями в России за первое полугодье стали: LADA с долей рынка в 30%, азиатские бренды (HAVAL, CHERY, GEELY, CHANGAN, OMODA и др.) с общей долей около 60%.На другие бренды приходится не более 10% рынка новых авто.

Почему воронежцы стали предпочитать кредитки

По словам управляющего банка ВТБ в Воронежской области, спрос может сместиться в сторону коротких кредитов, которые можно быстро погасить без лишних трат на проценты. Так, портфель кредитных карт в регионе за 9 месяцев вырос на 40% и составил 2,8 млрд рублей. 

-Кредитная карта становится альтернативой кредиту наличными с графиком платежей при высоких рыночных ставках. Растёт финансовая грамотность населения, продукты становятся более понятными и удобными для управления задолженностью. Карты с грейс-периодом, в течение которого можно погасить потраченное без уплаты процентов, делают этот продукт аналогом кредитной рассрочки, - говорит Игорь Владимирович.

Способствует популярности карт, по его словам, и новая программа лояльности банка с кэшбеком в рублях и развитие курьерской доставки банковских продуктов. 

Чего ждать воронежцам в 2025 году в плане финансов

Ранее первый заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что в следующем году россиян ожидает «засуха» в кредитовании во всех сегментах.

В свою очередь, Игорь Нестеров добавил, что на фоне замедления роста розничного кредитования банк наблюдает спрос на корпоративные кредиты и постоянно растущий приток розничных депозитов вследствие высокой доходности сберегательных продуктов. 

ВАЖНО! Управляющий ВТБ в Воронежской области, вице-президент Игорь Нестеров напомнил простые правила, которые помогут не стать «жертвой» мошенников.

1.    Не отвечайте на звонки и сообщения с неизвестных номеров.

2.    Прекращайте общение с подозрительными лицами, даже если они представляются сотрудниками банков, ведомств и органами власти. 

3.    Подключите блокировку спам-звонков от операторов сотовой связи или известных надёжных разработчиков ПО. 

4.    Себе и членам семьи настройте лимиты по операциям с картами и счетами в онлайн-банке. 

5.    Внимательно читайте коды, поступающие в СМС из банка, от сотовых операторов, и никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте их.  

6.    Не устанавливайте неизвестные приложения на смартфон, не производите демонстрацию экрана смартфона.

7.    При утрате карты, телефона, sim-карты незамедлительно сообщите об этом в банк по официальному номеру финансовой компании.

8.    Регулярно проводите профилактические беседы с членами семьи о том, как действовать в случае звонков мошенников.

9.    При получении в мессенджеры сообщения от родственников или знакомых с просьбой помочь и перевести им деньги, перезвоните написавшему по номеру телефона (не в мессенджере) и уточните просьбу.

16+