Самозапрет и период охлаждения: какие ещё сервисы ограничений на займы используют банки 

Российские банки расширяют инструменты финансовой самозащиты граждан от необдуманных займов и мошеннических схем. Ежемесячный экономический эффект от использования сервиса самозапрета на потребительские кредиты достигает 300 млн рублей. На текущий момент инструментом пользуются около 5% заёмщиков, обращающихся за кредитами. Таковы данные ВТБ, представленные в преддверии 16-го Инвестиционного форума «Россия зовёт!». Отмечается, что доля установивших ограничение будет сохраняться
в следующем году.

Федеральный механизм самозапрета начал действовать с 1 марта 2025 года через портал Госуслуги и МФЦ. Он позволяет ограничивать выдачу потребительских кредитов, сохраняя возможность оформления ипотеки, автокредитов и образовательных займов. Информация о запрете отражается в кредитной истории до момента его отмены самим заёмщиком.

Дополняя государственные инструменты, банки развивают собственные сервисы самоограничений. Российские банки с сентября 2025 года позволяют устанавливать запреты на дистанционное оформление не только потребительских, но и автокредитов наличными, а также на досрочное снятие средств со вкладов. Аналогичные сервисы активно развивают и другие участники рынка. АО Т-банк внедрил функцию временной блокировки определенных категорий расходов, а АО Альфа-Банк предоставляет людям возможность устанавливать персональные лимиты на кредитную нагрузку.

С 1 сентября 2025 года в банковской практике появился дополнительный защитный инструмент — период охлаждения, который составляет от 4 часов для займов до 200 тысяч рублей и до 48 часов для крупных сумм. Статистика докладчика показывает, что доля отказов в этот период не превышает 3%, причём в онлайн-каналах показатель выше, чем в офисах. Аналогичные механизмы внедряют и другие кредитные организации, например, АО Россельхозбанк и ПАО Промсвязьбанк тестируют схожие решения, адаптируя сроки «периода охлаждения» в зависимости от типа кредитного продукта.

Отдельное направление — защита прав собственности на недвижимость. С 2017 года действует возможность установки самозапрета на сделки с недвижимостью без личного присутствия через Росреестр или «Госуслуги», что особенно актуально для пожилых граждан и собственников, находящихся вдали от места проживания.

Специалисты отмечают, что развитие инструментов финансовой самозащиты отражает растущий запрос со стороны клиентов на контроль над своими финансовыми решениями и соответствует общемировому тренду на повышение ответственности финансовых организаций за защиту интересов потребителей.
 

16+