Как получить пенсию по наследству

Кандидат юридических наук, доцент Ирина СИВАКОВА поможет разобраться, что делать, если ваши родные не успели получить свои пенсионные накопления.

Начиная с 2002 года работодатели были обязаны перечислять в Пенсионный фонд страховые взносы не только на страховую, но и на накопительную часть пенсии своих работников. Это требование распространялось на граждан из числа мужчин 1953 года рождения и моложе, женщин 1957 года рождения и моложе.

В 2005 году в закон о пенсионном обеспечении граждан опять внесли изменения. С этого времени перечисление взносов на накопительную часть пенсии стало обязательным только в отношении работников 1967 года рождения и моложе.

Формирование накопительной части пенсий продолжалось до 2013 года (включительно), после чего правительство ввело мораторий, который действует и на сегодняшний день. Начиная с 2014 года работодатели все страховые взносы за своих работников направляют только на страховую часть пенсии, так что пенсионных накоплений на лицевых счетах граждан не прибывает.

Но те накопительные взносы, которые уже были зачислены на лицевой счёт за период с 2002 по 2013 г. включительно (если гражданин из вышеуказанной возрастной категории работал в это время официально), сейчас можно получить в виде денежной выплаты (единовременной или в форме ежемесячной накопительной пенсии).

Если же человека не стало, а пенсионные накопления на его лицевом счёте имеются, их могут получить наследники, но только в трёх случаях:

• Если человек при жизни не получал выплату своих пенсионных накоплений (то есть он не обращался с заявлением в Социальный фонд РФ (ранее — в ПФР) о выплате пенсионных накоплений — ст. 7 Закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

Например, суд поддержал отказ негосударственного пенсионного фонда выплатить вдове остаток пенсионных накоплений покойного супруга, так как тот несколько месяцев получал накопительную пенсию, сформированную за счёт этих накоплений.

То есть, даже если человек не успел воспользоваться всей суммой накопленных на его лицевом счёте взносов, но получил хотя бы одну выплату из них, наследникам откажут (определение Мосгорсуда № 33-2312/2023).

• Если человек получал срочную пенсионную выплату (за счёт средств, добровольно уплаченных на накопительную часть пенсии, в том числе в рамках программы государственного софинансирования) и не успел воспользоваться всей суммой при жизни.

К срочной пенсионной выплате не применяется вышеуказанное правило, когда остаток не полученных при жизни пенсионных накоплений сгорает и не переходит к наследникам. В этом случае неиспользованные взносы на лицевом счёте гражданина как раз таки наследуются независимо от того, получал наследодатель при жизни какие-то выплаты за счёт них или нет (ч. 7 ст. 5 Закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счёт средств пенсионных накоплений»).

• Если человеку была назначена единовременная выплата пенсионных накоплений или накопительная пенсия, но он не получил её в связи со смертью.

В таком случае наследникам по общим правилам наследования пенсии полагается только сумма этой выплаты, начисленной пенсионеру, но не полученной им в связи со смертью. На остаток страховых взносов на лицевом счёте наследодателя они претендовать уже не могут.

Остаток не использован

Наследник претендует на остаток страховых взносов на накопительную пенсию, который остался не использован наследодателем.

Прежде всего нужно учитывать, что для получения пенсионных накоплений умершего человека предусмотрен особый порядок и требовать у нотариуса включить эти взносы в свидетельство о праве на наследство бесполезно.

Действующие правила предусматривают особые очереди наследников, которые вправе получить пенсионные накопления умершего. Они отличаются от очередей наследников, предусмотренных законом.

Для пенсионных накоплений предусмотрено всего две очереди наследников (правопреемников — п. 2 Правил, утв. постановлением правительства РФ от 30 июля 2014 г. № 711). В составе первой очереди указаны дети, супруг и родители. Во второй очереди — братья, сёстры, дедушки, бабушки и внуки (они получают право на пенсионные накопления, если не обратился никто из родственников первой очереди).

Пенсионные накопления распределяются по очередям наследников, если гражданин не оставил Социальному фонду РФ или НПФ письменного распоряжения с назначением других наследников своих пенсионных накоплений.

Чтобы получить деньги, наследникам нужно соблюсти специальную процедуру.

1. Следует обратиться в Социальный фонд РФ с запросом, остались ли на лицевом счёте покойного страховые взносы, которые по закону полагаются его правопреемникам (со ссылкой на ст. 7 Закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» и ст. 5 Закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счёт средств пенсионных накоплений»).

При этом нужно предоставить документ, подтверждающий родственные отношения с гражданином, его СНИЛС и, при наличии, свидетельство о праве на наследство.

2. В зависимости от ответа Социального фонда РФ нужно:

• либо подать заявление о получении пенсионных накоплений (если взносы на накопительную пенсию у наследодателя действительно имеются и они числятся в Социальном фонде РФ);
• либо подать заявление в негосударственный пенсионный фонд (если в Социальном фонде ответят, что пенсионные накопления наследодателя были переведены в НПФ).

3. Нужно учитывать, что закон устанавливает 6-месячный срок для обращения за пенсионными накоплениями, который отсчитывается со дня смерти гражданина. Если наследник пропустит этот срок, ему откажут в выплате пенсионных накоплений, даже если они имеются на лицевом счёте наследодателя. Восстанавливать этот срок придётся в судебном порядке — только на основании положительного решения суда удастся получить деньги от фонда.

Назначена, но не получена

Если наследник претендует на накопительную пенсию или единовременную выплату пенсионных накоплений, которая была назначена наследодателю, но не получена им в связи со смертью, то деньги могут получить в течение 4 месяцев со дня открытия наследства члены семьи пенсионера (если они проживали совместно с ним).

Для этого нужно обратиться в отделение Социального фонда РФ с документами, подтверждающими родственные отношения и факт совместного проживания.

Если никто из этих лиц не обратится в положенный срок в Социальный фонд РФ, денежные средства включатся в наследственную массу и будут выплачены наследникам, предъявившим нотариальное свидетельство о праве на наследство.