Что такое технология «Открытого банкинга» и как она поможет россиянам управлять своими финансами
Реализуется пилотный проект по внедрению технологии
В России реализуется пилотный проект по внедрению стандарта Открытого банкинга (Open banking). Новая технология позволит россиянам видеть все свои счета и продукты в одном личном кабинете и там же совершать по ним привычные операции — например, подать заявку на кредит. Об этом совместном проекте в преддверии Петербургского международного экономического форума-2024 сообщили ВТБ и Альфа-банк. Полный переход на открытые интерфейсы в финансовом секторе планируется с 2026 года. Концепцию внедрения технологии на финансовом рынке ранее публиковал Банк России.
В финансовой сфере Open API или «Открытый банкинг» — это открытые интерфейсы, через которые сторонние сервисы взаимодействуют с системой банка и обмениваются с ней данными. Это могут быть, например, сервисы других банков или страховых и брокерских компаний. При этом перейти на новую технологию смогут только те организации, которые прошли техническую проверку своего ПО на соответствие стандартам Банка России и стали доверенными участниками среды открытых банковских интерфейсов.
В 2022 году Банк России опубликовал концепцию внедрения Открытых API на финансовом рынке. В рамках неё финансовые организации в обязательном порядке начнут обмениваться по стандарту Open API данными о себе и своих продуктах, передавать друг другу сведения о счетах клиента и его продуктах, инициировать платежи. На первом этапе обмен данными будет обязательным для крупнейших банков, страховых компаний и брокеров, затем к стандартам будут подключаться и другие категории финансовых организаций. Разработка и пилотирование стандартов осуществляется совместно с участниками рынка на площадке Ассоциации ФинТех, которая выполняет роль центра компетенций по Открытым API.
На базе Открытых API может быть создано множество новых сервисов − от классических платёжных до инновационных финтехрешений. По данным специалистов, для банков с высокой степенью цифровизации использование Открытых API поможет расширить клиентскую базу, повысить лояльность клиентов, а также увеличить объём рефинансирования кредитов.
Важным условием обмена данными является получение согласия у клиента. Сейчас Минцифры при участии Банка России работает над созданием Платформы коммерческих согласий на базе портала «Госуслуги», где будут храниться согласия клиентов на обмен их данными по стандарту открытых интерфейсов. Внедрение обязательного использования Открытых API для участников финансового рынка будет происходить поэтапно с 2026 года.
− Основную пользу открытые интерфейсы в финансах принесут потребителям, которые смогут видеть все свои счета и продукты в одном банковском приложении, выполнять транзакции между ними, вести учёт расходов и доходов, получать выгодные индивидуальные предложения от банков. Это улучшит их финансовое планирование и контроль за своими средствами — вся информация будет всегда под рукой, − заявил заместитель президента — председателя правления ПАО ВТБ Георгий Горшков.
− Наличие у того или иного банка решений, соответствующих стандартам Open Banking, позволит значительно улучшить цифровой клиентский опыт для розничных и корпоративных клиентов, а также поддержать ускоренную реализацию большого количества бизнес-кейсов, требующих легального унифицированного обмена персональными данными, банковской тайной через цифровую дистрибуцию банковских продуктов и сервисов на площадках, доступ к которым ранее был затруднителен, − сообщил директор по развитию цифровых каналов, старший вице-президент АО Альфа-банка Дамир Баттулин.